準備薪轉明細，不是只提供帳戶餘額截圖。
資料準備的重點，是讓工作與收入能互相核對，不是把帳戶裡所有入帳都當成薪資。文件齊全，也不代表一定符合方案或核准。
薪轉明細、薪資入帳與薪轉戶，有什麼不同？
這三個名稱容易混在一起，但整理資料時，應分開確認。
| 名稱 | 本文所指的內容 | 準備時要注意 |
|---|---|---|
| 薪轉明細 | 銀行帳戶中可供核對薪資入帳的交易紀錄 | 要看日期、金額與來源，不能只看餘額 |
| 薪資入帳 | 工作報酬匯入帳戶的交易 | 摘要未必直接顯示「薪資」，需要配合其他資料確認 |
| 薪轉戶 | 銀行依其規則認定的薪資轉帳帳戶身分 | 是否符合薪轉戶資格，應向該銀行確認 |
有公司匯款，不宜直接認定已符合銀行的薪轉戶資格；帳戶被認定為薪轉戶，也不能代替實際需要的收入紀錄。
初步整理時，先找出平常收薪資的帳戶，再確認哪幾筆入帳與目前工作有關。
薪轉明細一定要準備近3個月嗎？
近3個月是部分方案採用的文件期間，不是所有銀行與資金方案共用的標準。
例如，玉山銀行的信貸財力證明說明列有「近期至少3個月薪轉明細」，並說明存摺封面須有完整姓名及帳號、明細須有日期；若有多頁，每頁都須完整附上。[1]
這是該銀行公開的文件要求，不能直接套用到其他方案。實際收件時，仍要確認：
- 需要哪一段期間，是否包含最近一次薪資入帳。
- 要完整交易紀錄，還是指定的薪資入帳資料。
- 是否需要帳戶基本資料或存摺封面。
- 接受銀行下載檔、存摺影本，還是其他格式。
- 工作異動或收入不固定時，是否需要補充說明。
京寶方案中，勞保滿3個月或6個月的條件，也不能直接當成薪轉文件的期間要求。勞保時間與薪資入帳，是需要分別核對的資料。
相關差異可閱讀：勞保滿3個月與6個月差在哪裡？
怎麼取得薪轉明細？
先使用開戶銀行的官方管道。各銀行提供的功能與文件名稱不同，請以實際服務為準。
01｜官方網路銀行或行動銀行
查看薪資入帳帳戶的交易明細，設定需要的日期範圍。
如果銀行提供明細下載或電子對帳單，可先確認檔案包含哪些欄位，以及收件單位是否接受。查得到交易，不代表一定能下載符合收件要求的文件。
不要只截取帳戶首頁。帳戶首頁可能只有餘額，缺少入帳日期、交易摘要或帳戶識別資料。
02｜更新紙本存摺
有紙本存摺者，可以先補登需要期間的交易，再依收件規則準備封面與明細。
拍攝或掃描時，確認文字清楚、頁面完整，並能看出日期順序。若有合併登錄、摘要省略或資料不足，應詢問銀行能否提供所需明細。
03｜向銀行詢問適合的文件
沒有紙本存摺、查詢期間不足，或無法取得需要的欄位時，可向銀行客服或分行說明用途，詢問可提供的交易紀錄。
是否能申請、需要哪些身分確認、多久取得及是否收費，都應先向銀行確認。
請由本人操作官方銀行服務，不要將登入或驗證資訊、簡訊認證內容或裝置授權交給他人代查。
下載或拍攝後，先核對這五項
下列是京寶的資料整理建議，不是所有收件單位的統一規格。
| 核對項目 | 先確認什麼 | 常見不足 |
|---|---|---|
| 帳戶歸屬 | 是否能依收件要求辨識本人帳戶 | 只有交易截圖，看不出是哪個帳戶 |
| 資料期間 | 是否涵蓋要求的起訖日期 | 少了一個月份或最近一筆薪資 |
| 入帳內容 | 日期、金額、摘要或可辨識的匯款來源 | 只留下金額，裁掉日期與摘要 |
| 頁面完整 | 多頁資料是否連續、清楚且未漏頁 | 只傳其中一頁，無法核對前後紀錄 |
| 工作對應 | 入帳是否能與任職及薪資資料對應 | 公司名稱不同，卻沒有補充說明 |
不要為了讓資料「比較好看」，自行改寫交易摘要、日期或金額。需要說明的地方，可以另外用文字整理，並保留原始紀錄。
薪轉明細、薪資單、扣繳憑單與勞保資料，能互相代替嗎？
各文件呈現的內容不同，是否接受替代或需要一起提供，應由實際收件單位確認。
玉山銀行的個人信貸常見問題，將薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單與勞／健保投保資料列為可提供的所得證明類型。[2]
這不表示京寶或所有銀行都採用相同規則。以下比較是整理文件用途的方式：
| 文件 | 整理時主要核對什麼 | 不宜直接推論什麼 |
|---|---|---|
| 薪轉明細 | 帳戶中實際入帳的時間與金額 | 所有入帳都屬於薪資 |
| 薪資單 | 公司列示的薪資期間、項目與扣款 | 列示金額已全部匯入帳戶 |
| 扣繳憑單或所得清單 | 對應年度的所得資料 | 足以說明目前每月收入 |
| 勞保異動明細 | 投保單位與加、退保時間等紀錄 | 等同實際薪資入帳證明 |
例如，薪資單列有扣款、獎金或其他項目時，不能只拿其中一個數字與帳戶入帳相比。有差異，先整理原因，再確認是否需要其他文件。
勞保資料的取得與核對方式，可閱讀：勞保異動明細怎麼查？
這些入帳，可以直接當成薪轉嗎？
自己從其他帳戶轉入
本人帳戶間轉帳，只能顯示資金移動，不能單靠這筆紀錄說明款項來自工作收入。
若薪資先進入另一個本人帳戶，再轉到常用帳戶，應先找出原始薪資入帳紀錄，再依收件要求說明。
領現後自行存入
自行存入現金，不能單靠存款紀錄確認付款公司、薪資期間與收入來源。
固定工作但薪資領現者，應先說明實際領薪方式，再詢問可接受的收入佐證文件。不要為了符合薪轉條件，把自行存款說成公司薪資轉帳。
親友匯款、退款或其他款項
這些款項可能增加帳戶入帳，但不能因此全數列為固定薪資。
整理資料時，先區分薪資與其他來源。暫時無法辨識的交易，應先查明，不要用總入帳金額代替薪資金額。
剛換工作、分次領薪或公司名稱不同，怎麼整理？
剛換工作
分開整理前公司與現職公司的收入，並標明到職時間、最近領薪月份與是否已收到現職薪資。
不要把前公司薪轉全部當成現職收入。現職紀錄尚短時，也不要自行推定可以用舊公司資料替代。
一個月分成兩次或多次入帳
先整理各筆對應的薪資期間與項目，例如固定薪資、獎金或其他款項，再與薪資單核對。
需要補充說明時，可以另附文字清單，不要修改銀行原始明細。
匯款名稱與任職公司不同
先向公司人事或會計確認付款名稱及原因，再詢問收件單位需要哪種佐證。
名稱不同，不應直接認定資料錯誤，也不能在尚未釐清前，認定該筆入帳就是公司薪資。
傳送資料前，先確認用途與個資範圍
初步諮詢可以先用文字說明工作、領薪方式與需求，不必一開始就傳送完整帳戶紀錄或證件。
後續確實需要文件時，先確認收件對象、用途、期間、格式及傳送方式。
如需遮蔽非必要個資或加註用途，先詢問收件規則。不要自行遮掉本次需要核對的欄位，也不要刪除要求期間內的交易，造成資料不完整。
保留原始檔，另存提供版本。若有人要求提供網路銀行驗證資訊，或要求登入後交由對方操作，請停止提供並向銀行確認。
常見問題
手機截圖可以當薪轉明細嗎？
要先確認收件單位是否接受，以及截圖是否包含所需欄位。只有餘額、只有單筆金額或裁切過的畫面，可能不足以核對。
數位帳戶沒有紙本存摺，怎麼準備？
先查看銀行是否提供帳戶基本資料、交易明細或電子對帳單，再確認收件方接受的格式。沒有紙本存摺，不代表可以省略帳戶歸屬與入帳紀錄。
明細沒有寫「薪資」，就不能使用嗎？
不能只靠摘要文字判斷。應先確認款項來源，再與薪資單或公司說明對照，是否接受仍依實際收件要求。
薪轉滿3個月，就一定可以申請嗎？
不是。文件期間只是條件之一，仍需確認工作、投保、收入、信用、負債及方案要求。不能只靠三筆入帳判斷結果。
可以只挑薪資那幾筆傳送嗎？
先問清楚需要薪資入帳紀錄，還是完整期間明細。如果要求完整明細，就不能自行裁掉其他交易。需要保護非必要個資時，應先確認可接受的處理方式。
先整理收入紀錄，再確認適合的方案
先找出收薪資的帳戶，確認需要的期間與格式，再把薪資入帳、目前工作及勞保資料對照整理。若尚未確認方向，可以先說明領薪方式與現職情況。
京寶提供資金需求諮詢、資料準備建議與初步條件評估，不是銀行，也不保證核准、取得資金或符合特定利率與額度。文件要求及審核結果，仍以實際承作單位說明為準。
資料來源
銀行文件要求的例子依下列官方資訊整理。本文的核對清單、特殊情況整理方式與諮詢前準備流程，為京寶的整理建議，不是所有銀行共用的審核規則。