貸款照會是什麼？打給誰、漏接怎麼辦

一、貸款照會是什麼？

送件後，金融機構可能透過電話向申請人確認「是不是本人申請」「申請書和文件內容是否正確」「是否仍有申請意願」。這個核對動作，一般稱為照會。

照會只是審核流程的一環，之後仍會依收入、負債、信用紀錄等條件綜合評估，結果可能是核准、補件、調整條件或婉拒。

二、電話照會和聯徵查詢紀錄不一樣

這兩件事常在同一件申請的審核期間先後發生，但它們是不同步驟，查的對象也不一樣，不要混為一談。

• 電話照會：金融機構用電話向本人或任職單位核對申請資料，例如是否本人申請、送件內容是否正確。這通電話本身，不會在聯徵中心的信用報告上留下查詢紀錄。
• 聯徵查詢：金融機構向財團法人金融聯合徵信中心調閱你的信用報告。依聯徵中心說明，這類由金融機構或電子支付機構查詢的紀錄，會出現在信用報告的「被查詢紀錄」（表 S1），揭露期間為自查詢日期（不含查詢當日）起 1 年內。^[1][3]這和你自己申請信用報告所留下的「當事人查詢信用報告紀錄」（表 S2）不同，詳細說明見〈聯徵查詢次數太多會怎樣？〉。^[2]

因此，接到照會電話，不代表信用報告上一定同時新增一筆被查詢紀錄；同樣地，信用報告出現被查詢紀錄，也不等於已經打過照會電話。兩者可能都會發生，但是分開的步驟。

三、照會會打給誰？

1. 申請人本人：最常見，確認身分、申請意願與送件內容。
2. 任職單位：部分案件會打公司電話，通常是確認公司是否存在、你是否在職。依常見做法，對方多半只核對任職事實，不會把貸款用途或其他申請細節告訴同事；不過實際問法仍依各機構與個案而定，並非保證。
3. 不一定每一案都會聯絡公司：有些流程會改用薪轉、投保資料或其他文件核對。

如果很在意公司接到電話，可事先做這幾件事：確認申請書上留下的公司電話是否正確，以及是否為總機或可轉接人事、單位主管的號碼；也可自行先告知人事或適當窗口，可能會有金融機構來電核對在職。送件時可先詢問承辦窗口：該產品會不會聯絡任職單位、大約何時、通常會問什麼。以上都是可事先詢問與準備的事項，不代表每一案都會照會公司，也不代表對方只會問固定題目。

四、照會可能核對哪些內容？

以上是常見方向，不代表每通電話都會逐項詢問。

五、接照會前，先做這 4 件事

1. 回看自己的申請書與送件資料（公司、職稱、年資、收入、用途）。
2. 把在職、收入相關文件放在手邊，見〈在職證明怎麼申請？〉、〈薪轉明細怎麼準備？〉。
3. 記下申請的金融機構、官方客服電話與原申請窗口。
4. 送件後一段時間內留意來電；不方便接聽時，可先告知承辦窗口方便的時段。

六、照會沒接到怎麼辦？

漏接一次不一定代表退件，但也不要看到未接來電就回撥陌生號碼。開頭的「照會電話漏接了？先這樣做」可先看過一遍，完整步驟如下：

1. 先看簡訊、App、電子郵件或原申請窗口有沒有通知。
2. 自己從金融機構官網或原申請文件找客服電話，不用簡訊或私訊裡留下的號碼。
3. 回撥後說明姓名、申請產品與大約送件日期，依官方流程核對身分。
4. 必要時約定方便的時段再聯絡。

金融機構名稱與官方聯絡方式，可在金管會銀行局網站的金融機構基本資料查詢核對。^[4]

七、回答和申請資料不一致怎麼辦？

搬家、換工作、收入月份不同，都可能讓資料有落差。主動說明哪裡不同、變動時間與原因，再依要求從官方管道補件。

不要為了讓條件好看而臨時改說法，也不要請他人冒充本人或公司接聽。資料不實可能讓案件被婉拒，也可能衍生法律責任。

八、小心以「照會」為名的詐騙

真正的照會是核對資料，不是通知你先付款，也不會要你操作帳戶。

合法金融機構如果收取貸款相關費用，通常會寫在正式契約裡，並依規定揭露「總費用年百分率」，讓你看清楚費用項目與實際負擔；這和有人冒充照會人員，要你在核准前先把錢匯到個人帳戶，不是同一件事。^[6][7]165 也提醒，銀行人員不會在撥款前額外要求民眾做任何匯款或轉帳。^[9]

遇到這些要求就先掛斷，改由該機構官網或原申請窗口的電話查證，必要時可到金管會銀行局「金融機構基本資料查詢」核對官方網址與電話，並可撥打 165 反詐騙諮詢專線。^[4][8]更多辨識方式見〈貸款詐騙怎麼分辨？〉。

九、照會後被婉拒，下一步

照會只是審核的一部分，婉拒原因可能在收入、負債比或信用紀錄。先看〈信貸被拒怎麼辦？〉整理原因，避免短時間內連續送件，查詢紀錄的影響見〈聯徵查詢次數太多會怎樣？〉。

十、京寶資金平台可以怎麼協助

若你想在送件前先釐清條件，或被婉拒後想了解還有哪些方式，可以先做初步諮詢。京寶資金平台提供各方案的資金管道，會先了解你的需求、收入與還款負擔，說明流程與費用，再討論是否適合；條件不適合時，我們也會直接說明。部分案件在客戶同意下，可能轉介合作夥伴。

本平台保有最終承作決定權，但不代表任何合作單位作成最終授信或承作決定。

十一、可能不適合的情況

• 送件資料與實際狀況不符，又無法補正：建議先整理資料，再考慮申請。
• 每月還款負擔已偏高：再借會更吃緊，建議先調整還款規劃；已有還款困難者，可先了解前置協商。
• 對方以照會或核貸為名，要求先匯款到個人帳戶，或交出密碼、提款卡：這不是正常照會，請停止並查證。

本平台保有最終承作決定權，但不代表任何合作單位作成最終授信或承作決定。本文為一般性說明，實際照會方式與審核結果依各金融機構規定與個案條件而定。