DOCUMENT CHECKLIST
準備資料，分三個階段
本文重點
先看順序：資料分階段準備
不必一開始就把所有文件備齊。先讓評估方了解您的狀況，再依需要準備，可以少跑冤枉路，也降低個資外流的風險。
- 文字說明狀況身分、收入方式、資金需求
- 確認要哪些文件種類與期間先問清楚
- 向原機構申請勞保局、財政部、聯徵中心等
- 整理與遮蔽與評估無關的欄位先遮蔽
- 審核時正式提供身分與帳戶資料最後才給
各階段的完整流程，可參考〈京寶評估流程〉。
共同資料：每種身分都可能需要
| 資料 | 用途 | 去哪裡拿 |
|---|---|---|
| 勞保投保資料（異動明細） | 看投保單位、年資與投保薪資 | 勞保局 e 化服務、臨櫃或 ATM 申請[1]；〈查詢方式〉 |
| 綜合所得稅各類所得資料清單 | 看過去年度已申報的所得 | 財政部稅務入口網線上申請或國稅局臨櫃[2]；〈收入證明整理〉 |
| 個人信用報告 | 自己先了解信用與負債狀況 | 聯徵中心[3]，收費依其公告；〈查詢紀錄說明〉 |
| 財力證明（存款、所得清單等） | 補充收入以外的整體財務狀況 | 銀行、國稅局、集保等；〈財力證明是什麼？〉 |
| 身分證明文件 | 審核或簽約時確認本人 | 審核階段才提供，並確認對方身分與管道 |
實際需要哪幾項、要幾個月的資料，依方案與收件單位說明為準。
依身分的文件清單
以下是常見的組合，不一定每一項都要有，重點是用手上的資料說明「收入從哪裡來、持續多久、大約多少」。
自營／攤商
自營業者、攤商、接案
- 營業登記或稅籍資料（攤販等小規模商業可免辦商業登記[6]，可改用其他營業事實資料，如攤位租約）
- 近幾個月的收入帳戶明細
- 所得資料清單或扣繳憑單
- 勞保投保資料（如有，例如職業工會）
延伸：〈自營業者、接案族貸款〉
整理資料的 3 個原則
| 原則 | 怎麼做 |
|---|---|
| 能互相對照 | 薪資單、薪轉或收入明細、勞保資料的姓名、公司與金額大致一致；差異處附上簡短說明 |
| 期間完整 | 涵蓋最近幾個月，新舊資料不混用；實際月數以收件單位要求為準 |
| 不美化、不造假 | 文件由原機構或雇主產出，不自行製作或修改；偽造、變造文書可能涉及刑責[9] |
「美化帳戶」「做薪轉」都不要答應
刑事局提醒，網路上自稱可以「美化帳戶」的說法，可能讓您的帳戶被當成洗錢人頭戶。[11]無正當理由交付帳戶給他人，也可能違反洗錢防制法。[10]更多話術可參考〈貸款詐騙怎麼分辨？〉。
哪些資料不該交出去？怎麼遮蔽？
不交出
任何階段都不給
- 存摺、提款卡正本
- 網銀帳號密碼、提款密碼
- 簡訊或 App 驗證碼
- 印章、空白簽名文件
可遮蔽
與評估無關的欄位
- 身分證字號中間幾碼（依對方要求範圍）
- 帳號中間幾碼
- 與評估無關的交易對象、備註
- 影本上加註「僅供○○評估使用」與日期
遮蔽前先問清楚對方需要哪些欄位，避免遮到需要核對的資料。遇到要求交出存摺、提款卡或密碼的情況，可撥打 165 反詐騙專線查證。[12]
京寶怎麼使用這些資料？
京寶是資金提供方，資料只用於資金評估。若需轉介合作夥伴，會先說明並取得您的同意。初步諮詢不收費，也不需要先提供證件；利率與各項費用於簽約前以書面列明，比較方案時請看總費用年百分率與總還款金額。資料的處理方式請參考〈隱私權政策〉。
常見問題
初步諮詢就要提供身分證嗎？
不用。初步諮詢只需用文字說明身分、收入方式與資金需求；身分證明文件到審核或簽約階段，確認方案與管道後才提供。
信貸需要什麼資料？
常見是收入資料（薪轉明細、薪資單、扣繳憑單或所得資料清單）、在職證明、勞保投保資料，審核時再加上身分證明文件；實際以方案與收件單位說明為準。
沒有薪轉，可以只交薪資單嗎？
薪資單可以作為收入資料之一，通常會搭配扣繳憑單、所得資料清單或勞保投保資料一起對照，說明收入的來源與穩定度。
勞保異動明細怎麼申請？
可透過勞保局 e 化服務（自然人憑證、行動自然人憑證或行動電話認證加健保卡卡號等方式驗證）、帶身分證明文件到臨櫃，或用勞動保障卡在 ATM 申請。
資料要準備幾個月的？
沒有統一標準，常見是最近幾個月的收入明細，實際月數依方案與收件單位要求為準。先問清楚再申請，可以避免重跑。
可以用 LINE 傳證件照片嗎？
初步諮詢不需要傳證件。後續若需要提供，請依正式流程、確認對方身分後再傳，不要傳給來路不明的帳號。
資料準備齊全就一定能核准嗎？
不一定。資料完整有助於評估，但是否核准及核定金額、條件，依個案審核結果與契約為準。
不確定該準備哪些？
先用文字說明身分與收入方式，初步諮詢不收費，也不需要先提供證件。
本文為一般性說明，不構成法律或財務意見；各機關申請方式與收費以最新公告為準。京寶是資金提供方，依職業、收入型態與投保條件提供資金方案的融資管道並進行評估。京寶保有核准與否及核定金額、條件之權利；實際條件依個案審核結果及契約為準。
資料來源
依下列官方資料整理（2026 年 10 月 26 日查閱）。