CIVIL SERVANTS & TEACHERS
公教人員資金需求，先看清楚三件事
本文重點
- 公保是社會保險，不是貸款；坊間說的「公保貸款」多半是以公教身分或公保投保紀錄作為條件的方案。[5]
- 身分類別（編制內、約聘僱、代理教師）會影響適用的方案，建議先確認自己屬於哪一類。
- 離職、調動或契約到期前，先弄清楚還款如何處理，再決定是否申請。
一、公教人員常見的資金需求
急難支出（傷病醫療、喪葬、災害）、家庭照顧（育嬰、產後護理、長期照顧）、居住（購屋、修繕）、一般週轉。需求不同，適合的管道也不同；前兩類可先看有沒有符合政府的急難貸款項目。
二、先比對的官方與優惠管道
地方政府所屬人員另有各縣市規定，請洽服務機關人事單位。
本節不列額度、利率與費用數字，請以官方公告為準。
三、公保是保險，不是貸款
依公教人員保險法，公保保險範圍為失能、養老、死亡、眷屬喪葬、生育及育嬰留職停薪六項現金給付。[5]公保年資可用臺灣銀行公教保險部的「公保e系統」查詢（要保機關、加保日、退保日），有疑問洽臺灣銀行公教保險部。[6]
四、評估時常看的四件事：身分、年資、薪轉、負債
1
身分類別
編制內、約聘僱、代理教師、公營事業人員，各方案的適用對象不同。例如貼心相貸對聘僱人員、約用人員、代理教師有連續服務期間的要求，以公告為準。
2
在職年資
看現職單位的任職時間與公保投保時間；轉調或換單位時，年資如何計算要看各方案規定。
五、離職、調動或契約任職前要注意的事
- 薪扣型還款（如急難貸款）在離職前通常要處理剩餘本金，規定以實施要點為準，離職前先向人事單位確認。[1]
- 約聘僱、代理教師、契約到期的人，申請前先看自己的合約期間是否符合方案要求，以及到期後如何繼續還款。
- 預期近期離職、轉職或留職停薪，建議先和人事單位確認，再考慮借款，避免還款安排中斷。
- 使用留職停薪或育嬰留停期間，收入來源會改變，評估時方案審核單位可能要求補充說明。
- 若這些時間點讓條件不適合，我們會直接說明，不勉強推薦方案。
六、申請前資料準備（分兩階段）
第 1 階段
初步了解
- 身分類別、大約任職年資
- 資金需求與用途
- 希望的還款方式
- 目前每月大約的還款負擔
不需要先提供證件、存摺或密碼。
其他文件對照可看〈貸款文件清單〉。
七、京寶資金平台怎麼評估
- 說明身分與需求身分類別、用途
- 先比對官方管道符合者建議先比較
- 初步了解條件年資、負債與條件
- 說明費用與擔保費用與擔保條件
- 書面確認再決定任何一步都可停下
任何一步覺得不適合都可以停下來。
京寶資金平台提供各方案的資金管道，公保或軍職投保滿 6 個月、可提供動產擔保品者，可進一步了解〈公保軍職動產貸款專案〉（條件依主打方案頁公告）；部分案件在客戶同意下，可能轉介合作夥伴。本平台保有最終承作決定權，但不代表任何合作單位作成最終授信或承作決定。
八、可能不適合的情況
先停一下
常見問題
公保有提供貸款嗎？
公保是社會保險，本身不放款；「公保貸款」多指以公教身分或公保投保紀錄為條件的方案。
約聘僱人員或代理教師可以申請嗎？
依方案而定，急難貸款限編制內現職員工，貼心相貸對聘僱、代理有連續服務期間規定，以公告為準。
離職前要先處理貸款嗎？
薪扣型貸款離職前通常須處理剩餘本金，請先向人事單位確認實施要點。
公教身分一定比較好貸嗎？
公教身分是參考條件之一，結果仍依年資、收入、負債與信用等個案條件而定。
先問京寶需要提供證件嗎？
初步諮詢不收費、不需先提供證件。
官方管道和京寶方案怎麼選？
符合官方管道者建議先比較；不符合或需求不同時，再了解其他方案，並以總還款金額與契約條件判斷。
先了解，再決定下一步
初步諮詢不收費、不需先提供證件。
本平台保有最終承作決定權，但不代表任何合作單位作成最終授信或承作決定。本文為一般性說明，各項貸款以行政院人事行政總處及承辦銀行最新公告為準。
資料來源
依下列官方資料整理（2026 年 11 月 10 日查閱）。